薪水族「抗通膨」！4個理財方法，立刻就能做

走進各大超商賣場，幾乎所有民生用品的價格都拉高。據中華食物網，蛋價1年內從產地批發價每台斤為31元，大漲到現在一台斤50元。

主計處公布6月消費者物價上漲率（CPI）為3.59%，創下14年新高，而包含沙拉油、肉品、洗沐用品在內的17項重要民生物資，今年上半年價格也平均比去年增加4.16%。

漲聲四起，但薪水卻沒跟上漲幅。面對通膨巨獸，其實有四招，你今天就可以馬上開始做的事。用好習慣戰勝危機。

抗通膨理財招式1：
徹底掌握開銷，削減不必要花費

當價格長期高居不下，可以先從調整消費習慣開始。《財富》100強金融服務組織TIAA的專家建議使用記帳App，盡量選擇可以自動連結銀行帳戶和信用卡、可以自動紀錄消費的App，台灣也有例如MoneyBook麻布記帳、CWMoney、天天記帳等此類app可使用，如此一來便可以時時了解支出，並根據需要做調整。

節省的方式可以先從小處著手，例如取消訂閱在隔離期間買下的串流媒體服務、購物時多比價、尋找折扣、減少過多的娛樂花費。

更要緊的是省下漲幅大的支出，例如機車、汽車族的油資。

兩年前的4月，95無鉛汽油一公升不到18元，加滿一桶50公升的油箱，還不用900元，現在加滿同樣大小油箱，要價1550元。專家建議不要等油箱見底再加油，可以下載App監測，趁油價低檔時就動作。

抗通膨理財招式2：
慎防債務陷阱，謹記還款期限並一次付清

信用卡大都採浮動利率計息，升息導致信用卡利息上揚。不過要注意的是，信用卡分期付款的選擇雖然能夠緩解還款壓力，但如果每個月都有一些貸款無法償還，其餘未繳清的金額將啟動「循環利息機制」，累計到下一期的費用。且還款能力是信用評分項目之一，信用分數被扣會影響之後辦信貸的可能，可以拿到的金額較少、利率也高。

因此，每一次的刷卡付費，都應盡量付清以免落入債務循環，不得已的情況下，也應做好償款計畫。怎樣規劃償款計畫？可利用「總收入」－「基本開銷＋預備金」＝「還款金額」的基本公式。基本開銷指的是食衣住行等必要花費，預備金則是為了以防突然的開銷所預留的金額，額度可以參考上個月的娛樂費用支出。

如果積欠的債務不只一種，美國金融教育網站《Investopedia》指出應優先償還利息最高的債務，按照先後順序繳清，如此一來總還款金額就會降低許多。第二種方式是將負債金額最小優先償還，其他只支付最低限度金額，減少債務種類後再集中火力還清剩餘債務。

美國信用和財務管理平台Credit Karma執行長建議為信用卡帳單設置自動扣款，或者，在手機或電腦的行事曆上，標示付款和款項到期日，在兩個日期核對是否完成付款。

最後要注意的是，近期也開始在台灣興盛的「先買後付」（BNPL, Buy Now, Pay Later）。先買後付和信用卡最大差異是不需要信用紀錄，瞄準無法輕易辦卡、但對自主決定付款時間有需求的族群。

台灣主要BNPL業者包含中租、AFTEE先享後付、PChome旗下「慢點付」等等。大部分BNPL分期數為3期，消費者要注意如果錯過了其中一筆分期付款的繳納，有可能會受到高額罰款，以AFTEE為例，若逾期未繳款，加收年利率16%滯納金，使用時須謹慎。

抗通膨理財招式3：
吃升息紅利，貨比三家挑選儲蓄帳戶

雖然升息帶來的漣漪影響所有經濟層面，貸款族首當其衝，每月要從口袋中多掏出錢，但反之，存款族則受惠升息，存款利息將隨之增加。

美國個人理財公司Nerd Wallet金融專家建議在高通膨時期別忘了儲蓄。她建議開一個儲蓄帳戶，存入3到6個月所需花費做為應急所用。「賺取一些利息總比沒有還要好，因此消費者應該要留意高於行業水平利息的儲蓄帳戶。」

目前，台灣自央行6月中再升息半碼後，各家銀行定存利率也全面調升。7月份固定利率第一名為第一、華南、彰化、台中、新光及玉山銀行（1.235%），機動利率則是由陽信商銀獨霸第一（1.225%）。

抗通膨理財招式4：
轉守為攻，布局長期投資大賺通膨財

通膨時代，貨幣購買力下降勢在必然，持有愈多現金，越容易貶值縮水，如果手頭上有大量超出應急需求的現金，可以考慮投資。與其擔心通膨侵蝕貨幣價值，不如轉守為攻，大賺通膨財。

進行投資一定要採多重資產配置，操作時手腳要快，以短打代替長線，待最佳時機出現，再進市場獵捕。（鱷魚投資法連結）

但，不管進行何種投資，股神巴菲特曾在2009年股東會上分享，對抗通膨的最佳自保方式，就是投資自己、充實技能。

「如果你是最好的醫師、最好的律師，作為最好的人才，無論貨幣的價值如何，全國經濟大餅中都有你的一份。」巴菲特認為，能力，是對抗通膨的最佳武器，不要害怕回學校進修、或參加線上課程，努力鋪墊自己的職涯之路，也是通膨亂世下，最好的長期投資。

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責任編輯：林易萱